МНЕНИЕ: Большой

Feb 06, 2024

Эта статья Квона Атласа появилась на новостной ленте Колорадо 21 августа 2023 года.

Крупные магазины и их лоббисты снова пытаются влезть в наши кошельки.

Прямо сейчас они настаивают на принятии Закона о конкуренции кредитных карт 2023 года, законопроекта, который сделает кредиты менее доступными для наших маргинализированных сообществ и даст крупным магазинам возможность получить зарплату. Конгресс смог закрыть этот законопроект, когда он был представлен в 2022 году. Как директор Центра благосостояния зданий Монтбелло, я призываю жителей Колорада обратить внимание на этот вопрос и поговорить со своими конгрессменами и сенаторами.

Чтобы понять, какой вред CCCA может нанести, мы можем оглянуться назад, примерно 13 лет назад, когда была принята аналогичная политика в отношении дебетовых карт. В 2010 году почти идентичная политика под названием «Поправка Дурбина» позволила ввести мандаты на маршрутизацию на рынок дебетовых карт. Мандаты на маршрутизацию помогли снизить обменные курсы (тарифы, которые торговцы платят за обработку электронных транзакций), чтобы ритейлеры могли сэкономить деньги.

В крупных магазинах сразу же снизились обменные курсы, и с тех пор они заработали 106 миллиардов долларов дополнительной прибыли.

Эта политика отвечает за перераспределение более 23 миллиардов долларов США напрямую от потребителей к розничным торговцам, таким как Target и Walmart, за последнее десятилетие. Это происходит потому, что, прежде всего, крупные магазины копили свои сбережения вместо того, чтобы использовать их для снижения цен, а потребители ничего не получили. Исследование Федерального резервного банка Ричмонда, проведенное в 2014 году, показало, что 77 процентов ритейлеров не смогли снизить цены, а 21 процент повысили цены после вступления политики в силу.

Цены и инфляция продолжают давить на семьи Колорадо, и это никак не повлияет на снижение цен для потребителей. Скорее всего, семьям будет сложнее использовать кредитные карты для оплаты повседневных нужд.

Между тем, три четверти местных кредитных союзов и банков потеряли деньги, а банки повсюду подняли комиссии, увеличили минимальные остатки и сократили бесплатные проверки. Исследователи из Университета Джорджа Мейсона сообщили, что более 1 миллиона американцев, в основном с низкими доходами, полностью потеряли свои банковские счета после того, как эти изменения сделали банковское дело более дорогим. Они также подсчитали, что поправка Дурбина «обременила потребителей с низкими доходами более высокими личными расходами на сумму от 1 до 3 миллиардов долларов в год».

CCCA будет иметь аналогичные разрушительные последствия для потребителей. Как и в прошлый раз, мандаты на маршрутизацию повлекут за собой большие потери для наших местных финансовых учреждений, выпускающих кредитные карты, что вынудит их сократить количество кредитных карт без комиссии, повысить комиссии и процентные ставки. Они также сократят кэшбэк, вознаграждения и другие программы льгот по кредитным картам, которые принесут американским потребителям 68 миллиардов долларов в год.

Конечно, сильнее всего это ударит по колорадцам с низкими доходами, учитывая, что повышение сборов и высокие процентные ставки нанесут гораздо больший ущерб их кошелькам, чем нашим более богатым жителям. Кредит станет менее доступным и более дорогим для семей, испытывающих трудности. По оценкам экономистов, в 2021 году 10-15 миллионов американцев будут исключены из кредитной системы, если политика поправки Дурбина будет распространена на кредитные карты.

Спонсоры CCCA заявляют, что наши кредитные союзы будут освобождены от уплаты налогов, но это обещание бессмысленно. Поправка Дурбина 2010 года также сделала исключение для кредитных союзов и небольших банков, но исследования показывают, что оно не помогло. Исследование Федеральной резервной системы 2017 года показало, что поправка создала «общеотраслевую реакцию даже на политику, нацеленную только на определенный набор фирм», а это означает, что предположительно «освобожденные» институты пострадали.

Цены и инфляция продолжают давить на семьи Колорадо, и это никак не повлияет на снижение цен для потребителей. Скорее всего, семьям будет сложнее использовать кредитные карты для оплаты повседневных нужд. Колораданцы заслуживают лучшего.

The Pagosa Daily Post приветствует материалы, фотографии, письма и видео от людей, которые любят Пагоса-Спрингс, штат Колорадо. Позвоните по телефону 970-903-2673 или напишите по адресу [email protected].